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政策解讀:禁止發放無指定用途個人貸款

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發表於 2019-5-23 14:44:19 | 顯示全部樓層 |閱讀模式
2009年10月29日08:12 來源:人民網-人民日報

比年來,國內個人貸款業務發展迅猛,僅2009年上半年就累計新增個人消費貸款6508億元,比客岁同期多增3917億元。但我國始終缺少規范這類貸款業務的統一的办理辦法,商業銀行個人貸款經營办理也沒有統一的標准。一些銀行業金融機構個貸業務違規操作現象,特別是“假吸塵器,按揭”、“頂冒名”和貸款调用等時有發生,不僅嚴重风险到告贷人的正当權益,并且影響到資金進入實體經濟。

為此,中國銀監會在綜合借鑒和吸納國內外個貸業務先進办理經驗的基礎上,草拟了《個人貸款办理暫行辦法(收罗意見稿)》。《辦法》重要包含銀行業金融機構個人貸款業務的受理與調查、風險評價與審批、協議與發放、付出办理和貸后办理等相關規定,日前開始向社會各界公開收罗意見。銀監會有關負責人暗示,《個人貸款办理暫行辦法》將是我國第一部個人貸款办理的法規。收罗意見稿共分八章、四十四條。收罗意見的截止時間為11月19日,有關意見和建議可通過信函、電子郵件或傳真的方法反饋至銀監會。

《辦法》是不是會增长個人貸款申請的難度?是不是會按捺商業銀行個人貸款業務的增長?《辦法》對個人貸款資金付出有哪些新的请求?銀監會有關部門負責人就此作出领会讀。

不會举高個貸門檻

《辦法》不針對具體個貸業務品種的申請設置額外條件,而重在對貸款全過程的監測和办理,沒有举高個人獲得貸款的門檻,是以不會對獲得授信產生影響。在貸款用处方面,強調不得發放無指定用处的貸款,明確實行貸款人受托@付%6Nrs3%出或告%b3d3Y%贷@人自立付出的方法對貸款資金進行办理和节制,實際上,今朝的房貸、車貸等個人大宗消費品貸款在實踐中已經依照此法付出。

同時,《辦法》充实考慮了我國個人融資买卖實際情況,各商業銀行可依照相關政策请求,實行個性化办理,制订具體的办理細則和操作流程。是以,不僅不會對商業銀行個貸業務的公道增長產生按捺感化,并且由於《辦法》對個人貸款付出方法的放置加倍有益於個人貸款的平安利用,反而會增长貸款需求人利用貸款的信念,必定水平上還將對商業銀行個貸業務的發展起到促進和保障感化。

實貸實付監控用处

《辦法》對個人貸款實行貸款人受托付出和告贷人自立付出方法,就是“實貸實付”。此舉能夠有用監控貸款按約定用处利用,防备貸款调用風險﹔同時可以避免“頂冒名”等違規損害告贷人长处情況的出現,切實保護告贷人正当權益。考慮到個人貸款中告贷人买卖對象的復雜性,對難以事前確定具體买卖對象且額度不超過30萬元的,經貸款人赞成,可採取告贷人自立付出方法。對金融機構而言,這會增长業務操作環節及人力本钱,但由於減少了貸款调用的風險,將確保信貸質量,綜合效益也將获得提高。

面談轨制防备風險

國際個人貸款業務慣例和我國銀行長期實踐表白,面談轨制可以有用鑒別個人客戶身份,調查告贷人的信誉狀況和還款能力,有用防备個人貸款風險。是以,《辦法》進一步強化貸款調查環節,提出了貸款調查的具體要乞降方法法子,重點強調必須创建並嚴格執行貸款面談轨制,確保貸款的真實性,掌控告贷人买卖真實、告贷用处真實、還款意願和還款能力真實,嚴防虛假按揭業務的發生,從源頭上保証個人貸款的質量。

信誉卡透支不適用

根據銀監會規定,銀行業金融機構發放農戶貸款、汽車金融公司發放個人貸款,可暫不執行該《辦法》﹔信誉卡透支不適用該《辦法》。

銀監會將給銀行業金融機構3個月的准備期,催促其依照《辦法》的相關请求,@制%B8r24%订或点%6qO11%窜@各自的办理細則和操作規程,做機車借款,好實施准備事情。

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