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標題: 識破“套路貸”的套路 [打印本頁]

作者: admin 時間: 2019-10-8 15:55
標題: 識破“套路貸”的套路
識破“套路貸”的套路

“套路貸”這種新型黑惡犯法為患已久，它給受害人帶來經濟損失和精力熬煎，擾亂社會秩序，公眾對之深惡痛絕。但是，事实什麼是“套路貸”？它與平凡的民間借貸有何區別？若何防备犯警份子的套路？不少人並不清晰。

2月26日，公安部召開新聞發布會，通報了全國公安機關打擊“套路貸”新型黑惡勢力犯法有關情況。記者對話公安部刑事偵查局政委曾海燕、副巡視員童碧山，河南省安陽市公安局常務副局長胡文立和浙江省台州市公安局刑偵支隊支隊長陳正方，他們針對上述問題進行了詳細解答。

事实什麼是“套路貸”

2017年年末，河南省安陽市某師范學院學生李某某輕信“校園貸”詐騙電話，依照對方请求，通過微信和其他網絡东西申請了1000元貸款。但是，他發現收到的實際貸款金額隻有590元，410元被以各種名義扣除，貸款刻日也由原來約定的7天變成5天。貸款刻日到了，李某某無法償還債務，放貸方又向他介紹第二個貸款平台。於是，李某某向第二個貸款平台貸款，用來償還前期的債務，如斯“滾雪球”一樣循環下去，3個月時間，李某某所欠下的貸款已達5.4萬元。

這是典范的“套路貸”案件，大學生李某某已經落入“套路貸”圈套。若是不向警方報案，他將蒙受持續不斷的騷擾、恐嚇和越滾越大的債務“雪球”。最終，包含這起案件在內的河南安陽特大“套路貸”案告破，公安機關抓獲涉案人員129人，像李某某這樣的受害人有1.8萬余人。

“套路貸”具备很強的欺騙性。公安部新聞發言人郭林介紹，它一般以民間借貸為幌子，通過騙取受害人簽訂虛假合同虛增債務，偽造資金流水等虛假証據，惡意制造違約迫使受害人繼續借貸平賬，不斷壘高債務，最后通過滋擾、糾纏、不法拘禁、敲詐打单等暴力和“軟暴力”手腕催討債務，進而不法侵佔受害人錢財。

“套路貸”領域有很多“行話”。曾海燕介紹，所謂“借一押一”，就是告贷者借1000元，實際上簽訂2000元的合同，這是虛高的告贷合同﹔所謂“砍頭息”，就是告贷人借1000元，要被砍掉300元作聚左旋乳酸,為利钱，實際拿得手的隻有700元，這是犯警份子變相收取高額利钱的方法之一。

“套路貸”與平凡的民間借貸有本質的區別。童碧山介紹，從出借目标來看，民間借貸是為了獲取利钱收益，而“套路貸”因此告贷為幌子，通過設計套路達到不法佔有告贷人財產的目标。從主觀意願看，民間借貸通常为雙方真實意願下的借貸行為，雙方主觀上都不但愿發生違約的情況，而“套路貸”放貸者單方面有任意認定違約等多種虛構事實、隱瞞原形的行為，主動寻求並制造“違約”事實發生，為下一步設計“套路”、不法佔有更多財物奠基基礎。從法令后果來看，民間借貸的本金和正当利钱均受法令保護，而“套路貸”屬於違法犯恶行為，在實施過程中不僅破壞金融办理秩序，還伴隨產生多種違法犯恶行為，嚴重陵犯受害人權益，其簽訂的虛假告贷合同和惡意壘高的債務一概不受法令保護。

怎樣一步一步讓受害人入套

童碧山在發布會上介紹，犯法團伙一般採取如下伎俩實施“套路貸”犯法活動。

偽造民間借貸假象。犯法嫌疑人常常以小額貸款公司、投資公司、擔保公司、網絡借貸平台等形象來做宣傳，以“低利钱、無典质、無擔保、快速放款”為誘餌，吸引被害人來告贷，簽訂虛假的告贷合同，並把它包裝成平凡的民間借貸關系。然后，他們以“增长約束力”“違約金”“保証金”“行業規矩”等各種名目，騙取受害人繼續簽訂典质告贷合同、房產買賣拜托書等明顯有失公允的文件，有的還请求受害人辦理公証手續。

制造資金流水痕跡。犯法嫌疑人將虛高的告贷金額轉入受害人賬戶后，构成“賬戶資金流水與告贷合统一致”的証據，然后以快速審核費、信息認証費、賬戶办理費、風控服務費、中介費等名義收取高額的“砍頭息”，將轉入受害人賬戶的金額全数或部门收回，受害人實際獲得的只是残剩的部门錢款。

成心制造或任意認定違約。犯法嫌疑人採取還款日成心失聯、打電話不接、告贷人還背負其他高利貸等捏词，成心制造或任意認定受害人違約，不僅前期償還金額全数清零，還请求全数償還虛增債務。虛增債務常常高於本金數倍，乃至數十倍。

惡意壘高告贷金額。在受害人無力償還的情況下，犯法嫌疑人通過誘騙乃至脅迫，放置指定的關聯公司、關聯人員或自扮自演，與受害人簽訂新的金額更大的虛高告贷合同進行“轉單平賬”“以貸還貸”，層層加碼壘高債務金額。受害人在壓力之下飲鴆止渴，為领会決概况上的迫在眉睫，掉入債務深淵。好比，在上海公安機關偵辦的一块儿“套路貸”案件中，受害人初始告贷1萬元，為了還款，在不到一年的時間內，前后向60余家小額貸款公司告贷，債務累積達1650萬元。

軟硬兼施侵佔財產。當債務壘高到必定金額時，犯法嫌疑人自行或雇佣社會閑散人員，採取“軟暴力”手腕加害受害人正当權益，滋擾受害人及其近親屬的正常糊口，以此施壓﹔或操纵虛假合同、欠條、銀行轉賬記錄等証據提起民事訴訟，向法院主張所謂的“正当債權”，侵佔受害人財產。

若何增強識別和防备能力

“套路貸”捉住了部门群眾急於快速獲取資金的生理，一些群眾缺少風險意識，在用錢心切的情況下，對告贷合同的內容沒有進行認真審核。曾海燕介紹，針對“房貸”類、“車貸”類和“現金貸”類等幾種常見的“套路貸”犯法類型，公安機雙贏彩,關為廣至公眾總結了“三要三不要”原則：

一要樹立正確的消費觀，量入為出，理性借貸﹔不要不計后果，盲目借貸。二要選擇有貸款資質的正規金融機構貸款，不要輕信沒有資質的非正規公司發布的“無利钱、無擔保、無典质”的虛假宣傳廣告。三是一旦發現遭受“套路貸”，要及時向警方報案，用法令兵器保護本身﹔不要因為惧怕，被犯警份子恐嚇、黑髪,威脅，在“套路貸”的圈套中越陷越深，蒙受財產損失和犯警陵犯。

截至今朝，全國公安機關共打掉“套路貸”團伙1664個，共破獲詐騙、敲詐打单、虛假訴訟等案件21624起，抓獲犯法嫌疑人16349名，查獲涉案資產35.3億余元。記者领会到，為嚴打“套路貸”違法犯法活動，公安部摆设採取了一系列办法，將從事“套路貸”的黑惡勢力列為掃黑除惡專項斗爭的打擊重點，挂牌督辦了一批“套路貸”黑惡案件，並運用大數據、信息化的手腕，對“套路貸”違法犯法活動開展阐发研判，及時發現“套路貸”線索、摆设各地進行打擊。

“進一步加大監管力度，規范網絡借貸行為，不斷健全完美重點行業領域的常態化監管機制，從源頭上防备黑惡勢力繁殖舒展，是長久之計。”發布會發出了這樣的號召，“防备和打擊‘套路貸’，全社會都要行動起來”。

（本報北京2月26日電本報記者彭景暉本報通訊員塔娜）

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